A tőzsdén keresztüli befektetés kiváló lehetőséget kínál a nyugdíjcélú megtakarításra, különösen akkor, ha időben kezdjük el. A kamatos kamat ereje hosszú távon hatványozottan növeli a megtakarított összeget. Minél korábban kezdünk, annál nagyobb eséllyel érünk el biztos anyagi hátteret a nyugdíjas évekre. A rendszeres, akár kisebb összegű befektetések idővel jelentős tőkét eredményezhetnek, különösen egy jól diverzifikált portfólióval.
Miért érdemes tőzsdén keresztül nyugdíjra megtakarítani?
A hosszú távú befektetések egyik legnagyobb előnye, hogy az idő a mi oldalunkon áll. Az évtizedeken át tartó megtakarítási időszak lehetővé teszi, hogy átvészeljük a piaci ingadozásokat, miközben a hozamok kiegyenlítődnek. Aki már a húszas-harmincas éveiben elkezdi az öngondoskodást, az még viszonylag kis havi összegekkel is jelentős vagyont halmozhat fel nyugdíjas korára.
Az Egyesült Államokban már régóta működnek nyugdíjcélú befektetési konstrukciók, mint például a 401(k) és az IRA. Ezek lehetővé teszik, hogy az emberek adókedvezményekkel takarítsanak meg, és nyugdíjas korukra stabil jövedelemforrást építsenek fel. Az amerikai tapasztalatok egyértelműen azt mutatják, hogy a fiatalon elkezdett öngondoskodás hosszú távon meghozza gyümölcsét.
Az USA példája azt is megmutatja, milyen fontos szerepe van a pénzügyi tudatosságnak. Ott már gyermekkorban elkezdik tanítani a megtakarítás és befektetés alapjait, és a nyugdíjcélú öngondoskodás szerves része a felnőtt életnek. Ez a szemlélet egyre inkább teret nyer Magyarországon is, ahol már elérhetőek azok az eszközök és megoldások, amelyekkel bárki elindulhat ezen az úton.
A TBSZ előnyei Magyarországon
Hazánkban is léteznek adókedvezményes megtakarítási formák, amelyek közül a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) az egyik legkedvezőbb lehetőség. A TBSZ lényege, hogy a megtakarításokat legalább öt évig a számlán tartva teljes adómentesség érhető el a hozamokra. Ez különösen előnyös a hosszú távú, nyugdíjcélú befektetések esetén, hiszen elkerülhető a 15%-os kamatadó és a 13%-os szociális hozzájárulási adó.
A Lightyear online tőzsdei kereskedői felülete egy modern, felhasználóbarát megoldás, amely lehetővé teszi, hogy alacsony költségek mellett fektessünk be globális ETF-ekbe TBSZ számlán is. Az online felületen egyszerűen kezelhető befektetéseinket teljes átláthatóság és rugalmasság jellemzi.
Tegyük fel, hogy havi 30.000 forintot fektetünk be 30 éven keresztül, évi átlagos 7%-os hozammal. Ebben az esetben nyugdíjas korunkra akár 37 millió forintot is elérhetünk. Mindezt úgy, hogy a TBSZ számlán elért hozamunk teljes egészében adómentes. Más megtakarítási formák esetén az adóterhek jelentősen csökkenthetik a nettó hozamot, ezért érdemes a TBSZ-t előnyben részesíteni.
ETF-ekkel a költséghatékony befektetésért
Az ETF-ek, vagyis tőzsdén kereskedett alapok, remek alternatívát kínálnak az egyedi részvényekkel szemben. Egy ETF több tucatnyi, akár több száz különböző eszközt – például részvényt vagy kötvényt – tartalmaz, így automatikusan biztosítja a diverzifikációt, csökkentve a kockázatot. Mindemellett az ETF-ek általában alacsony kezelési költséggel működnek, így hosszú távon hatékonyabb hozamot nyújthatnak.
Nem véletlen, hogy számos nyugdíjalap és banki befektetési alap is ETF-ekbe fekteti ügyfelei pénzét. Ugyanakkor ezek az intézményi megoldások gyakran magas kezelési díjakkal és egyéb rejtett költségekkel járnak. Ha viszont mi magunk vásárolunk ETF-eket egy TBSZ-en keresztül, akkor jelentősen csökkenthetjük a költségeinket, és jobban kontrollálhatjuk befektetéseinket.
Különféle ETF-ek közül választhatunk, legyen szó széles körű globális részvényindexeket követő alapokról, vagy tematikus ETF-ekről, amelyek például a technológiai, környezetbarát vagy egészségügyi szektorra fókuszálnak. Ez lehetőséget ad arra, hogy saját preferenciáinkhoz igazítsuk portfóliónkat, miközben a költséghatékonyság megmarad.
A tőzsdén keresztüli nyugdíjcélú megtakarítás hosszú távon kiemelkedő eredményeket hozhat, különösen akkor, ha kihasználjuk az olyan konstrukciókat, mint a TBSZ.
Minél előbb kezdünk el rendszeresen félretenni, annál nagyobb biztonságban leszünk a nyugdíjas éveinkben. Ne hagyjuk, hogy a jövő meglepetésként érjen – kezdjük el a tudatos, tőzsdei alapú megtakarítást még ma!
A cikk nem minősül befektetési tanácsadásnak!
(Szponzorált tartalom)
